年末調整は「がん保険棚卸し」の絶好機
控除証明書は保険の点検のきっかけになります。控除証明書を見れば、年間払込保険料、契約者名義、一覧できるため、保障内容や払込方法をチェックする良い機会です。
保障が重複している契約がないか、特約の保障内容が現在の治療法に合っているか、保険料に負担感はないか、などの観点から見直すことができます。11月頃になっても控除証明書が届かない場合は早めに再発行を依頼しましょう。
なぜ年末調整時期が最適なタイミングなのか
一般的に、秋口から各社が控除証明書を送付するため、保険証券や約款とあわせて手元に資料が揃いやすい時期です。年間払込保険料の総額や特約の有無を一覧にすると、翌年の税負担や家計の見通しと照らし合わせることができ、契約内容を調整しやすくなります。そのため、保険の見直しが最適なタイミングと言えます。
長く見直していないがん保険に潜む留意点
長く見直していない契約には以下の注意が必要です。
最新の治療内容と保障のアンマッチ：入院してから一定日数を経過しないと入院保障対象とならない、上皮内新生物の治療が保障に含まれていない、外来治療の保障がないなど、最新の治療に対応できない可能性があります。
契約更新に伴う保険料アップ：更新型の契約は年齢とともに保険料が上がり、負担が大きくなる場合があります。
税制面での違い：契約した時期によって、控除区分が変わります。長く見直していない契約は旧制度の可能性があります。
ライフステージに応じた保障の再確認
ライフステージに沿って保障を整理することも必要です。以下は、ライフステージごとの確認ポイント例です。
独身・共働き期：技術料が自己負担となる先進医療の保障や、診断一時金を重視。
子育て・住宅ローン期：収入減少時の家計防衛を重視し、給付金の受け取り条件を確認。
50代～60代：更新型の保険料上昇や払込期間を点検。
70代以降：固定費を抑え、必要保障に絞り込み。
